2011年7月27日

車險 其他險種


新安東京海上產物汽車第三人責任保險附加駕駛人傷害保險
第一條 承保範圍
本附加險所稱之「被保險人」,指駕駛被保險汽車之人,並以記載於被保險人名冊上,且經其簽名同意者為限。在本附加險有效期間內,駕駛被保險汽車之人如有更換,於變更申請書送達本公司時,新更換之駕駛被保險汽車之人取得被保險人資格;被更換之駕駛人則同時喪失被保險人資格。 
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新安東京海上產物汽車第三人責任保險附加駕駛人傷害保險傷害醫療給付附加條款
第一條 本附加條款係附加於『汽車第三人責任保險附加駕駛人傷害保險』
第二條 被保險人於本附加條款有效期間內遭受汽車第三人責任保險附加駕駛人傷害保險第一條約定的交通意外事故,自交通意外事故發生之日起 一百八十日以內,經登記合格的醫院治療者,本公司就其住院日數 ,給付保險單所記載的「住院醫療保險金日額」
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新安東京海上產物機車強制責任保險駕駛人傷害附加條款
第一條  (承保範圍)  
茲經雙方同意,在被保險人加繳保險費後,加保本附加條款,本公司對駕駛人涉及 『強制汽車責任保險』被保險機車單一機車交通事故,致駕駛人本人死亡、殘廢或受有體傷時,本公司依照本附加條款之約定,對受益人負賠償之責。 
前項所稱『駕駛人』係指被保險人或事先經被保險人同意使用被保險機車之人,且須經其書面同意。 
第二條  (理賠範圍及標準) 
被保險機車發生單一機車 交通事故,致駕駛人體傷、殘廢或死亡時,本公司依下列規定給付保險金: 
一、給付項目:以下列項目為限:()傷害醫療給付。()殘廢給付。
()死亡給付。
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新安東京海上產物新安東京海上產物汽車汽車第三人責任保險乘客體傷責任附加第三人責任保險乘客體傷責任附加條款條款
第一條        :承保範圍
本附加條款所稱之「乘客」,係指除駕駛人外 ,乘坐或上下被保險汽車之人,包含被保險人之配偶、家屬及受僱人。
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新安東京海上產物汽車第三人責任保險駕駛人受酒類影響附加條款
第一條:承保範圍
本公司對被保險人因受酒類影響駕駛被保險汽車致第三人死亡或受有體傷或第三人財物受有損失,依法應由被保險人負賠償責任而受賠償請求時,本公司仍依主保險契約之約定負賠償之責,不受「汽車保險共同條款」第十條第三款之約束。前項所稱受酒類影響係指飲用酒類或其他類似物後駕駛汽車 ,其吐氣或血液中所含酒精濃度超過道路 交通管理法規規定之標準。
第二條:除外不保事項  
被保險人經法院判決確定有中華民國刑法第 185條之 3所規定之 「服用酒類或其他相類之物,不能安全駕駛動 力交通工具而駕駛者」情事,本公司不負賠償責任。於法院刑事判決確定前,倘被保險人依法應負民事賠償責任確定時,第三人得在保險金額範圍內依據應得之比例 ,直接向本公司請求給付賠償金額。但於被保險人受法院判決有罪確定後,本公司得於給付賠償金額範圍內請求被保險人返還。
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臺灣產物汽車竊盜損失保險(自用)
第一條 承保範圍 
被保險汽車在本保險契約有效期間內因遭受偷竊、搶奪、強盜所致之毀損滅失,本公司對被保險人負賠償之責。
第二條        不保事項
四、置存於被保險汽車內之衣物、用品、工具、未固定裝置於車上之零件或配件之毀損滅失  
五、輪胎 、備胎 (包括內胎 、外胎、鋼圈及輪帽) 非與被保險汽車同時被竊所致之損失。 
六、被保險汽車因被保險人之家屬、受僱人或被許可使用之人或管理之人等竊盜、侵佔行為所致之毀損滅失  
七、被保險汽車因車體損失險甲式 、乙式或丙式所承保事故所致之毀損滅失。
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新安東京海上產物汽車竊盜損失保險零件、配件被竊損失附加條款
第一條 承保範圍 
茲經雙方同意,在投保汽車竊盜損失保險(以下簡稱主保險契約)後,加繳保險費,加保本附加條款,本公司同意對被保險汽車因主保險契約第三條第一項第一款所稱之固定裝置於被保險汽車之零件、配件非與被保險汽車同時被竊所致之損失,亦負賠償之責。
第三條 零件、配件定義 
本附加條款所稱零件及配件,除特別載明並經本公司同意加保者外,概以原汽車製造廠商固定裝置於被保險汽車上且包括在售價中之零件及配件。要保人或被保險人變更前項所指零件、配件之規格,而未經聲明並經本公司同意加保者,本公司僅依變更前之規格賠付之。要保人或被保險人於被保險汽車加裝第一項所指零件、配件以外之零件、配件,未經聲明並經本公司同意加保者,本公司不負賠償責任。
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新安東京海上產物汽車保險附加單一機車交通事故駕駛傷害保險
第一條  承保範圍
本公司對被保險人因駕駛機車涉及單一機車交通事故,致其身體蒙受傷害而致
死亡或殘廢時,依照本附加保險之約定,給付保險金。前項所稱「單一機車交通事故」,係指未涉及其他車輛之交通事故。
第三條  被保險人之定義 
本附加保險所稱之「被保險人」,指載明於被保險人名冊上並經本公司同意承保之人,其範圍以列名被保險人及附加被保險人為限
(一)列名被保險人係指主保險 契約所載明之被保險人,並以個人為限。 
(二)附加被保險人係指列名被保險人之配偶及十八歲以上未滿三十歲之子 女。
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新安東京海上產物汽車保險附加單一機車交通事故駕駛傷害保險傷害醫療保險金給付附加條款險傷害醫療保險金給付附加條款
第一條 承保範圍
附加單一機車交通事故駕駛傷害保險(以下簡稱本附加保險 ),加繳保險費後 ,投保本傷害醫療保險金給付附加條款(以下簡稱本附加條款),本公司就被保險人於本附加條款有效期間內遭受本附加保險第一條約定之意外傷害事故 ,依照本附加條款之約定,給付傷害醫療保險金。
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不建議投保:1.駕駛人傷害保險......建議以產險的意外險取代
                     2.酒償險......保險公司僅先行代替你償還民事責任部分
                        之後還是得歸還給保險公司....(不過保險公司會幫你談金額) 

保險目錄

人身壽險及醫療險

   第一課:如何規劃保險

   第二課:買醫療保險第一步

   第三課:雙實支實付的重要性與健保不給付項目

   第四課:不建議買的實支實付醫療險

   第五課:不買終身住院日額理由及定期住院日額介紹

   第六課:你會用保險嗎?

   第七課:保險法規與告知問題

   完整大碗的醫療保單

   癌症險比較表

   重大傷病比較

   定期壽險比較表

   傷害險(意外險) 產險公司比較

   傷害險(意外險) 壽險公司比較

   保險需知

   豁免 說明比較與勞保失能簡介

   保單停效及復效的方式與注意事項

國家保險

   勞保給付範圍

   國民年金給付項目

   無效勞保、雇主未幫員工投保責任及帶病投保

儲蓄險

   儲蓄險 解析

   儲蓄險 解析(二)

   儲蓄險解析(三)我的故事

   年金保險:儲蓄保單 外幣保單

汽機車保險

   車險1 基本觀念 強制險及理賠項目

   車險2 保險觀念(第三責任險) 機車/汽車

   車險3 自身財保險觀念

   車險4 保險觀念 強制險及第三人責任險承保範圍

   車險5 車禍事故及理賠(完結篇)

   車險 其他險種

   車險及火險 第三階段費率

其他

   問一個理賠問題?

   康健人壽從齒健康定期健康保險 討論

   98年死亡率統計 摘要

   南山保險理賠 

   新光理賠

保險大雜燴!!

  1. 投保告知說明;案例說明(1-8) 

  2.先天性疾病 

  3.要被保險人,受益人與稅;案例討論(1-3)  

  4.理賠金有算對嗎??案例討論(1-4) 

  5. 故意行為說明;意外嗎(1-2)?

  6.豁免保險 

  7.保單解約篇(1-2); 解約反悔篇;保單停失效篇(1-4);案例討論 

  8.特殊保險理賠及問題

2011年7月22日

儲蓄險 解析(三)我的故事

保單簡介:純儲蓄險購買日期:84/1/22  安泰 增值分紅養老壽險
原為         保額100萬--->期滿可領回240萬
92年改為保額70萬--->168萬
保單預定利率8% 保單借款利率6.5%
























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[教學] 
1.增額20%保險金額:假設要調整增加第十年後保險金額20%
先對照解約金(保單現金價值)第十年456120*20%===>這就是要付出的金額
其次是第十一年請每年保費則變為51700*120%
 
 2.減額20%保險金額:假設要調整減少第十年後保險金額20%
先對照解約金(保單現金價值)第十年456120*20%===>這就是部分解約所得金額
其次是第十一年請每年保費則變為51700*90%
 
3.減額繳清:一般只為列出減額繳清保險金額 以下述例子來說
先對照減額繳清保險金額第16及20年為623770及700000
再找出期滿金(最後一年解約金)為1684270
那減額繳清的金額為==>623770/700000*1684270=1500852     
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保單借款
2009/12/09 827,324
2010/03/15 840,868
2010/05/11 848,859
2010/09/16 865,124(利息31,818))
                   還款745,124 餘款120,000
2010/10/04 還款120,329 結清

((利息........驚人吧!!據推測  原借款金額約70萬左右.....!!
短短不到三年...利息可以高達16萬5千......所以保單可借款....但限用於短期!!))
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[解析]
1.乖乖地把錢繳到期滿--->總保費103萬,期滿領168萬,利率 4.45%
   第16年繳完後,於下期繳費前一個月內辦理減額繳清---->
                                             總保費82.7萬,期滿領150萬,利率 4.7%
怪異吧!多繳20.6萬--->期滿只多領18萬
但這也是要付出代價的"身故保險金==>145萬"與期滿身故保險金168萬

2.這張就是本人母親大人的保單
   歷經(a.)安泰老朋友方案轉單 從100萬的保額變成剩70萬
(當時安泰推行投資型保單時,利用轉單策略....來生產出新保單....
  安泰沒了....業務還在....
[所以奉勸各位業務員,從事這行業要有"遠見",公司的政策....深思]
 ex:以當紅炸子雞外幣保單---台幣對美金現為29:1---->假設變成25:1
      還有利潤可言嗎??但要出國念書;置產到真不失為一個好方法!!
家中保單被洗牌的還算好........有更多人的安泰"老本"保單被洗得乾乾淨淨一毛不留)
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          (b.)保單借款.....哀....錢被借光光,剩的只不過僅是個空殼
             如果不處理的方式==>86萬四年利息,
             "僅"以利息複利未家計本金計算=>24.36萬
             期滿金168萬 -86萬借款本金 -24.63萬利息 -20.6萬四年保費=37.04萬
      
最後商請老婆幫忙拿86萬還保單借款以及10.7萬(98/99年的保費),
並於年底進行減額繳清
期滿150萬==>老婆領100萬.......我媽50萬
先前我媽繳的保費===> 9年100萬額度的保費7.3*9=65.7
                                     +   5年  70萬額度的保費5.1*5=25.5
                                      -                部份解約拿回16.5=74.7
        我    繳的保費===>2年*5.1=10.2萬
        老婆保單還款===>86萬  
所以這張儲蓄險成本=74.7+10.2+86=170.9萬....期滿領回150萬....儲蓄險嗎?救命錢嗎?
礙於老媽的老本......能不救嗎?....無言!!!
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           (c)如果沒被安泰公司的不良政策所影響......一路繳到16年
                1500853*10/7=2144075
                10-16年還是繳納原100萬額度保費73857===>7年多增加155099
                一來一往差了多少??
214萬(100萬保額)-150萬(70萬保額)-15.5(為投保100萬保額所增費用)-16.5(部分解約所得)
====>32萬....多繳15.5萬換得32萬.....比高利貸還好賺....且本張保單訴求"增值分紅養老壽險"
安泰的高層.....你們的腦袋被利益所薰心....
操弄無知的業務......傷害的是信賴你們的無辜保戶!!
你們的公司被合併消滅了.....但你們自己的臭名我們會記得
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[結語]
最近跟我家經理聊天,談到個問題....如何拓展業務
舉個我同事的例子:
我這同事16歲就全部要靠自己打拼,....很認真
現在服務於電子公司的安全服務科....他對保險很熱情
常常有路過同事會商請他協助保單的總總問題
那他對投資理財也有相當研究
這樣的一個同事讓我都覺得汗顏........
也許許多人的薪水比他都還要好....但結果卻不一定會比他好
很多人不願意下功夫研究....難怪會有一堆糾紛(連動債...)


中鋼投資報酬率說明



















似乎這樣的投報率....也還不錯吧!!
當要救命....至少也不需放11-13年吧!!
儲蓄險 不反對.....但真要看需求...及年期長短(完)

儲蓄險 解析(二)

續上次儲蓄險解析
本人先將市售儲蓄險分為三大類
1.與定存類似--->"純儲蓄"險,繳費期滿後解約(有6年/10年/20年不等)
2.增值的壽險--->"純壽險",會慢慢長大的終身壽險(上次介紹過了)
3.半定存半壽險--->兼具一半的儲蓄及壽險,(儲蓄的部分:有期中/滿開始領錢,
                                  壽險的部分:有分期滿會隨領錢而減少/緩慢增加)
今天要說的是第三類:儲蓄期中就可以領錢,壽險期中會增加
x 美年發 20年的美金儲蓄險  2011/3/15
保單年度
年齡
保費
保險金額
領回
總繳保費累績
解約金
投保利潤
減額繳清
放定存1.3%
放定存2.4%
放定存2.9%
1
22
37680
288000
 
37680
18960
-18720
11765
38170
38584
38773
2
23
37680
336000
 
75360
45360
-30000
28387
76836
78095
78670
3
24
37680
384000
19200
93840
58320
-35520
36101
96555
98892
99967
4
25
37680
432000
 
131520
88320
-43200
52123
135980
139850
141639
5
26
37680
480000
19200
150000
103920
-46080
60385
156468
162130
164762
6
27
37680
528000
 
187680
137760
-49920
75821
196672
204606
208313
7
28
37680
576000
19200
206160
156720
-49440
84713
217949
228440
233370
8
29
37680
624000
 
243840
194640
-49200
99554
258952
272506
278911
9
30
37680
672000
19200
262320
217200
-45120
108893
281039
297970
306015
10
31
37680
720000
 
300000
259680
-40320
123214
322862
343706
353662
11
32
37680
720000
19200
318480
286320
-32160
133126
345780
370878
382934
12
33
37680
720000
19200
336960
314640
-22320
143395
368995
398703
413055
13
34
37680
720000
19200
355440
344880
-10560
153953
392512
427195
444050
14
35
37680
720000
19200
373920
376800
2880
164923
416335
456371
475943
15
36
37680
720000
19200
392400
410640
18240
177307
440468
486248
508761
16
37
37680
720000
19200
410880
439200
28320
188986
464914
516841
542531
17
38
37680
720000
19200
429360
468960
39600
201098
489678
548169
577281
18
39
37680
720000
19200
447840
500160
52320
213653
514764
580249
613038
19
40
37680
720000
19200
466320
532320
66000
226618
540176
613098
649832
20
41
37680
720000
19200
484800
565920
81120
240000
565919
646736
687693
21
42
 
720000
19200
 
 
 
 
553826
642597
687879
22
43
 
720000
19200
 
 
 
 
541576
638358
688071
23
44
 
720000
19200
 
 
 
 
529167
634018
688268
24
45
 
720000
19200
 
 
 
 
516597
629574
688471
25
46
 
720000
19200
 
577440
 
 
503863
625023
688680
26
47
 
720000
19200
 
 
 
 
490963
620363
688895
27
48
 
720000
19200
 
 
 
 
477896
615590
689116
28
49
 
720000
19200
 
 
 
 
464659
610704
689344
29
50
 
720000
19200
 
 
 
 
451250
605700
689578
30
51
 
720000
19200
 
590400
 
 
437667
600576
689819
31
52
 
720000
19200
 
 
 
 
423907
595329
690067
32
53
 
720000
19200
 
 
 
 
409968
589956
690322
33
54
 
720000
19200
 
 
 
 
395848
584454
690584
34
55
 
720000
19200
 
 
 
 
381545
578820
690855
35
56
 
720000
19200
 
604560
 
 
367055
573051
691133
36
57
 
720000
19200
 
 
 
 
352377
567144
691419
37
58
 
720000
19200
 
 
 
 
337509
561094
691713
38
59
 
720000
19200
 
 
 
 
322447
554900
692016
39
60
 
720000
19200
 
 
 
 
307189
548556
692327
40
61
 
720000
19200
 
619680
 
 
291733
542061
692648
41
62
 
720000
19200
 
 
 
 
276076
535410
692978
42
63
 
720000
19200
 
 
 
 
260215
528599
693318
43
64
 
720000
19200
 
 
 
 
244148
521624
693667
44
65
 
720000
19200
 
 
 
 
227873
514482
694027
45
66
 
720000
19200
 
635520
 
 
211385
507169
694397
46
67
 
720000
19200
 
 
 
 
194684
499680
694777
47
68
 
720000
19200
 
 
 
 
177765
492012
695169
48
69
 
720000
19200
 
 
 
 
160626
484159
695572
49
70
 
720000
19200
 
 
 
 
143265
476119
695987
50
71
 
720000
19200
 
651360
 
 
125678
467885
696414

[解析]
1.儲蓄險 最大的風險--->解約金得繳滿11-13年才能大於總繳費金額
2.如果繳費的方式改成存銀行定存1.3%20年期滿只少1
                              2.4%30年期滿還是超過解約金
                              2.9%50年期滿……只輸給保險金額
3.投資標的無法轉移,只能選擇死殘或癡癡等待期滿時間的到來
4.也許有人會說這是強迫儲蓄的好方法,但當風險來臨無法變通…….
  當初的美意--->強迫儲蓄變成負擔,試有多少人"能持續"將保單繳完呢?
100/3康健人壽中華郵政富邦人壽新光人壽南山人壽
繼續率(13個月)      73.89       96.90       94.19       87.97       94.92
繼續率(25個月)      60.47       96.25       79.37       82.34       78.27
人身保險業財務業務指標
了解統計表的意思嗎?
康健人壽的保單能存活一年的剩下73.89%,再過一年只剩60.47%還存在
不過反觀中華郵政的持續率就都很穩定(大多為儲蓄險,老人家有閒錢)
一般保險公司的保單能持續過兩年也差不多8成.......代表著你的儲蓄險
也可能部會超過兩年??

5.看保單上的數字,容易有迷失 業務員說有4%的利息? 您算來嗎?
 類似裹著糖衣的毒藥,多用點心其實還是可以看出裏頭的毒藥
6.本張保單為美元保單,匯率的風險你看到了嗎?