原為 保額100萬--->期滿可領回240萬
92年改為保額70萬--->168萬
保單預定利率8% 保單借款利率6.5%
---------------------------------------------------------------------------------[教學] 1.增額20%保險金額:假設要調整增加第十年後保險金額20%先對照解約金(保單現金價值)第十年456120*20%===>這就是要付出的金額其次是第十一年請每年保費則變為51700*120% 2.減額20%保險金額:假設要調整減少第十年後保險金額20% 先對照解約金(保單現金價值)第十年456120*20%===>這就是部分解約所得金額 其次是第十一年請每年保費則變為51700*90%
3.減額繳清:一般只為列出減額繳清保險金額 以下述例子來說先對照減額繳清保險金額第16及20年為623770及700000 再找出期滿金(最後一年解約金)為1684270
那減額繳清的金額為==>623770/700000*1684270=1500852
---------------------------------------------------------------------------------保單借款
2009/12/09 827,324
2010/03/15 840,868
2010/05/11 848,859
2010/09/16 865,124(利息31,818))
還款745,124 餘款120,000
2010/10/04 還款120,329 結清
((利息........驚人吧!!據推測 原借款金額約70萬左右.....!!
短短不到三年...利息可以高達16萬5千......所以保單可借款....但限用於短期!!))
---------------------------------------------------------------------------------[解析]1.乖乖地把錢繳到期滿--->總保費103萬,期滿領168萬,利率 4.45%
第16年繳完後,於下期繳費前一個月內辦理減額繳清---->
總保費82.7萬,期滿領150萬,利率 4.7%
怪異吧!多繳20.6萬--->期滿只多領18萬
但這也是要付出代價的"身故保險金==>145萬"與期滿身故保險金168萬
2.這張就是本人母親大人的保單
歷經(a.)安泰老朋友方案轉單 從100萬的保額變成剩70萬
(當時安泰推行投資型保單時,利用轉單策略....來生產出新保單....
安泰沒了....業務還在....
[所以奉勸各位業務員,從事這行業要有"遠見",公司的政策....深思]
ex:以當紅炸子雞外幣保單---台幣對美金現為29:1---->假設變成25:1
還有利潤可言嗎??但要出國念書;置產到真不失為一個好方法!!
家中保單被洗牌的還算好........有更多人的安泰"老本"保單被洗得乾乾淨淨一毛不留)==============================================
(b.)保單借款.....哀....錢被借光光,剩的只不過僅是個空殼
如果不處理的方式==>86萬四年利息,
"僅"以利息複利未家計本金計算=>24.36萬
期滿金168萬 -86萬借款本金 -24.63萬利息 -20.6萬四年保費=37.04萬
最後商請老婆幫忙拿86萬還保單借款以及10.7萬(98/99年的保費),
並於年底進行減額繳清
期滿150萬==>老婆領100萬.......我媽50萬
先前我媽繳的保費===> 9年100萬額度的保費7.3*9=65.7
+ 5年 70萬額度的保費5.1*5=25.5
- 部份解約拿回16.5=74.7
我 繳的保費===>2年*5.1=10.2萬
老婆保單還款===>86萬
所以這張儲蓄險成本=74.7+10.2+86=170.9萬....期滿領回150萬....儲蓄險嗎?救命錢嗎?
礙於老媽的老本......能不救嗎?....無言!!!
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(c)如果沒被安泰公司的不良政策所影響......一路繳到16年
1500853*10/7=2144075
10-16年還是繳納原100萬額度保費73857===>7年多增加155099
一來一往差了多少??
214萬(100萬保額)-150萬(70萬保額)-15.5(為投保100萬保額所增費用)-16.5(部分解約所得)
====>32萬....多繳15.5萬換得32萬.....比高利貸還好賺....且本張保單訴求"增值分紅養老壽險"
安泰的高層.....你們的腦袋被利益所薰心....
操弄無知的業務......傷害的是信賴你們的無辜保戶!!
你們的公司被合併消滅了.....但你們自己的臭名我們會記得
---------------------------------------------------------------------------------[結語]最近跟我家經理聊天,談到個問題....如何拓展業務
舉個我同事的例子:
我這同事16歲就全部要靠自己打拼,....很認真
現在服務於電子公司的安全服務科....他對保險很熱情
常常有路過同事會商請他協助保單的總總問題
那他對投資理財也有相當研究
這樣的一個同事讓我都覺得汗顏........
也許許多人的薪水比他都還要好....但結果卻不一定會比他好
很多人不願意下功夫研究....難怪會有一堆糾紛(連動債...)
中鋼投資報酬率說明
似乎這樣的投報率....也還不錯吧!!
當要救命....至少也不需放11-13年吧!!
儲蓄險 不反對.....但真要看需求...及年期長短(完)
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