保險需知

**買便宜保單擔心嗎？保險公司穩嗎？會不會倒**

1.資本適足率(RBC)= 自有資本/風險資本 越高越好
http://money.udn.com/wealth/storypage.jsp?f_MAIN_ID=328&f_SUB_ID=3009&f_ART_ID=193268
2.人身保險安定基金動用範圍及限額
http://www.lia-roc.org.tw/index06/law/law45.htm
3.公開揭露資訊
http://www.lia-roc.org.tw/other/edisclose.htm
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**投資理財建議**

EX:6/3/1=保本/穩健投資/風險投資=公債/中鋼/鴻海
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**減少保費及增加保障方式**

1.信用卡轉帳，有些有1%折扣。
   (銀行轉帳大多有1%折扣，並強烈建議一定要年繳才划算。
     年繳 : 月繳=1 : 1.0566費用
2.改投保產險公司險種及一年一期定期險種
3.定期增額20-25%(補足保險價值準備金)時間點：保單每滿5/10/15/20年、結婚、生子
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**醫療險之實支實付之其他選擇--複保險(同一險種向多家公司投保)**

善意之複保險及條件：事先告知有投保其他公司之保單
他間壽險公司允許則可用副本申請醫療幾付
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**保險內容應據時,人來修改**

時：對家人責任之輕重時期，來修改保險的內容及型態。
人：:2006年台灣有64540對離婚，平均每天就有177對。
未及時更受益人為現任之夫、妻、家人，而留給未成年的小孩。
但其管理及運用仍為監護人之權利！(也就是說把錢給不應該給的人)
事後補救(重殘傷病)：依法律程序申請禁治宣告，並指定法定監護代理人。
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**保單權益**

保單收到日後有十天審閱期，不滿意十日內以雙掛號寄回保險公司即可(在此一期間仍有保險效力)。

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****理賠須知****

a.理賠前，先了解自我病情及保單內容及條款，再向保險業務員索取類似之診斷證明書之內容

b.確知罹癌後治療及申請應盡快，如病情急速惡化理賠易產生爭議(先罹癌症才死亡，但為能及時取病理切片*需釐清因果關係及順序*)
EX:癌症提前幾付、癌症身故，到院時以擴散嚴重則可能前述兩者皆領不到。

c.傷害保險：自同一意外發生之日起180日以內申請，需要手術應盡快在此一期限內完成才能有理賠
傷口感染(因)先意外造成傷口(果)後導致感染
殘障則為診斷後過180日才能申請，其目的先讓你安心治療，真沒辦法才給你一筆錢來安心修養

d.小意外傷害該就醫嗎？
騎車被撞，回家睡一覺腦出血；煎年糕燙傷腳截肢
所以真的有意外事故發生 如車禍
1.應請通知警方再行就醫,以確保自身權益
2.外傷部分則須就醫 並請醫師紀錄 讓意外發生的會有價值

e.保險公司提出和解同意書，如果影響自身權益盡可能不要以和解方式解決，以免侵害自身應有權益

f.保險公司三不政策1.決不理賠幾付
2.絕不與保戶接觸
3.對任何諮詢也都不與回覆
對應方式1.第一存證
2.請業務員協助
3.向保險發展事業中心提出申訴
4.法院

g.舉證為被保險人之義務
保險公司對被保險人其發生之事由未必了解，也未必詳查
所以事情發生之原由EX:就醫資料(最好證據)一定要請醫師紀錄起來