車險5 車禍事故及理賠(完結篇)

車禍處理程序

1.記下對方車號

2.再相機拍下肇事現場

3.然後使用粉筆畫下四個輪胎和車頭車尾的位置，把車輛移到路邊不妨礙交通處

  (此為無人受傷情形，若有人員受傷"勿"移動車輛)

4.打電話報警，手機直撥112

5.如果有保險(強制險以外保險)也立即通知保險公司處理

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第三責任險----理賠常見問題說明

(0)故事集

(1)理賠範圍?

(2)那些人可以使用?

(3)何時通知保險公司?

(4)協調不成保險公司還能幫我的有?

(5)第三人責任險可以幫我理賠為何?

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(0)故事集

(一)日前煞車不及且不靈撞上停紅燈的前車,以為有第3人責任險就OK可以安心!
結果車行報修估價10萬,保險公司卻說此車20車齡,現值才1.5萬無法接受此額度!那請問多少才合理?對第3人車主只要求車輛復原過份嗎?又投保條文有說理賠要小於車輛現值金額嗎?

(解一) 修復費用：修復第三人財物所需費用。但以該第三人受損財物之實際價值為準。

理賠1.5萬為合理金額,撞壞車輛殘值1.5萬.
理論上撞壞的是老車的老零件.........所以換上也應該老零件.
所以撞到老車才真要小心(殘值導致理賠金額沒辦法很高)
原則上保險公司還是會盡可能滿足修復所需費用…..但真差太多也是沒辦法的!!

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汽車折舊率是0.25%一年

(進口舊車折舊表:第一年折20%;第二年折35%...3年=50%.4年=60% 5年=65%)

機車折舊率是0.536，耐用年數為三年。

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(二)大大們好,我在去年12月13日發生車禍,已經和保險公司談了幾次,態度很不積極,對方也不積極,對方撞到我害我不能去找工作做,現在問題是保險公司願意賠我十五萬,而我醫療和車損就十二萬了,讓我不能去找工作的損失我要找誰要,我騎車都不敢騎這樣的精神賠償要找誰要,本身有重大疾病,恢復比一般人來得 慢,我真的覺得太少了也太欺人了...有大大可以幫幫我嗎???復健也要一年半年的怎麼去工作呢????

(解二)

1.診斷書要求醫師在診斷書上填寫該治療期間需否住院，住院日數以及療養方法與時間並作詳確之估計。 

2.精神慰藉金：參照被害者之工作收入、受扶養之遺屬人數、生活程度及當地習慣等給付合理金額 。 

3.參照已支用之醫藥費及醫師診斷書所註之應繼續治療時間 ，給予必需之自療費用。

結論:車禍一般會理賠1.醫療費用2.工作中斷收入3.精神損失,
         不過在爭取權益時也別忘了路權的問題(自己的路權比例)!!

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(三)我媽媽69足歲，沒有上班，不用扶養眷屬，在今年初發生車禍過世。台北市交通大隊分析研判肇事原因：指我媽媽未走行人穿越道穿越馬路，對方是1.涉嫌未注 意車前狀況，2.未帶駕駛執照。對方說沒有錢賠償，但有投保明台產物的強制險和第三人責任險250萬(一個人)。強制險已經理賠，可是第三人責任險部分， 明台說已經沒有理賠空間。原因是：依法按照我媽媽的年齡、身分、地位來看，我們三位繼承人僅可以請領約120~180萬的精神撫慰金，加20~50萬的喪 葬費。不過我媽媽要負70%的肇事責任，換算出最高只要理賠69萬「(180+50)*30%」，而我們已經拿了強制險150萬，所以第三人責任險不理賠。請問：
1.產物保險公司的第三人責任險理賠真的都是這樣算的嗎？難道不是250*3 0%或(250-150)*30%？
2.明台說我們無權跟他們談第三人責任險，只有被保險人(對方)可以。是嗎？
3.聽說產物保險公司理賠強制險150萬後，可以向政府申請補助。是這樣嗎？
4.交通大隊的分析研判我們不服，可以請他們直接送裁決所鑑定嗎？

(解三)

1.喪葬費用及精神慰藉金：參照被害者之工作收入、受扶養之遺屬人數、生活程度及當地習慣等給付合理金額 。

2.被保險人因所有、使用或管理被保險汽車發生意外事故，致第三人死亡或受有體傷，依法應負賠償責任而受賠償請求時，本公司僅對於超過強制汽車責任保險給付標準以上之部份對被保險人負賠償之責。

3.本公司經被保險人之委託，得就民事部分協助被保險人進行抗辯或和解 ，所生費用由本公司負擔，但應賠償金額超過保險金額者，若非因本公司之故意或過失所致，本公司僅按保險金額與應賠償金額之比例分攤之

假設估算後為500萬扣除強制險160萬後-->500-160-->
340萬*30%(我方佔有的路權)=102萬

102萬將來也應為被保險人於法院判決之理賠比例之金額

第三人責任險主要為轉移被保險人之民事侵權之問題 

建議:尊重他人,也保護自己…..常使用交通工具記得要投保此一險種

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(1)理賠範圍?

一、傷害責任險 

被保險人因所有、使用或管理被保險汽車發生意外事故，致第三人死亡或受有體傷，依法應負賠償責任而受賠償請求時，本公司僅對於超過強制汽車責任保險給付標準以上之部份對被保險人負賠償之責。

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二、財損責任險 

被保險人因所有、使用或管理被保險汽車發生意外事故，致第三人財物受有損害，依法應負賠償責任而受賠償請求時，本公司對被保險人負賠償之責。被保險人因本保險承保範圍內應負之賠償責任所為之抗辯或訴訟 ，事先經本公司同意者，其支出之費用本公司同意支付之，並不受保險金額之限制。

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(2)那些人可以使用?

第二條  被保險人之定義 

本保險所稱之「被保險人」，其意義包括列名被保險人及附加被保險人 ： 

一、列名被保險人係指本保險契約所載明之被保險人，包括個人或團體。 

二、附加被保險人係指下列之人而言 ： 

(一)列名被保險人之配偶或其家屬  。 

(二)列名被保險人所僱用之駕駛人或所屬之業務使用人  。 

    (三)經列名被保險人許可使用或管理被保險汽車之人 。 

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(3)何時通知保險公司?

第七條  求償文件之處理 

被保險人於被請求賠償或被起訴時 ，應於知悉後五日內將收受之賠償請求書或法院書狀等影本送交本公司。

解:不論車禍大小事故一律於事故時通知保險公司及服務業務員

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(4)協調不成保險公司還能幫我的有?

第八條  和解、抗辯及訴訟之協助  

被保險汽車在本保險契約有效期間內因意外事故致第三人受有損害而應負賠償責任時，被保險人如受有賠償請求或被起訴時； 

  一、本公司經被保險人之委託，得就民事部分協助被保險人進行抗辯或和解 ，所生費用由本公司負擔，但應賠償金額超過保險金額者，若非因本公司之故意或過失所致，本公司僅按保險金額與應賠償金額之比例分攤之；被保險人經本公司之要求，有到法院應訊或協助覓取有關證據及證人之義務 。 

 二、本公司經被保險人委託進行抗辯或和解，就訴訟上之捨棄、認諾、撤回、和解，非經被保險人書面同意不得為之 。 

  三、被保險人因處理民事賠償請求所生之費用及因民事訴訟所生之費用，事前經本公司同意者，由本公司償還之，但應賠償之金額超過保險金額者，本公司僅按保險金額與應賠償金額之比例分攤之。

  四、被保險人因刑事及行政責任所生之一切費用，由被保險人自行負擔，本公司不負償還之責。

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(5)第三人責任險可以幫我理賠為何?

體傷死亡理賠範圍及方式：

一、急救或護送費用：緊急救治或護送傷亡者，所必需之實際費用。 

二、醫療費用：須具有執照之中西醫院所開具之醫療費用單據，包括掛號、醫藥、Ｘ光檢查等必需費用，如向藥房購買藥品等單據並應由主治醫師簽證。 

關於醫療費用單據，倘傷者係於私立醫院就醫者，應請院方就治療之經過將手術費、藥品費、住院費、檢查費等分項開列清單，貴重藥品應加註藥品名稱、廠牌及數量、單價始准核銷。 

三、交通費用：受傷者在治療期間來往醫院所必需之實際交通費用為限。 

四、看護費用：傷情嚴重確實必要者為限，但僱用特別護士時，須有主治醫師認為必要之書面證明  。 

五、診斷書 、證明書費用：診斷書須由合格醫師所開立，並儘量要求醫師在診斷書上填寫該治療期間需否住院 ，住院日數以及療養方法與時間並作詳確之估計。 

六、喪葬費用及精神慰藉金：參照被害者之工作收入、受扶養之遺屬人數、生活程度及當地習慣等給付合理金額 。 

七、自療費用：得視受傷情形，病癒程度，並參照已支用之醫藥費及醫師診斷書所註之應繼續治療時間 ，給予必需之自療費用。 

八、其他體傷賠償：以第三人依法可請求賠償者為限。

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財損理賠範圍及方式： 

一、運費：搬運第三人財物損壞所必需之實際費用。 

二、修復費用：修復第三人財物所需費用。但以該第三人受損財物之實際價值為準。 

三、補償費用：第三人之寵物、衣服、家畜、紀念品等因遭受損害，無法修理或恢復原狀得按實際損失協議理賠之。 

四、其他財損賠償：以第三人依法可請求賠償者為限。 

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