第一章 總則/第二節 基本條款/第64條
**總則篇規範保險法各章節,所以產物保險與人壽保險都適用。**
1.訂立契約時,要保人對於保險人之書面詢問,應據實說明。
2.要保人故意隱匿,或因過失遺漏,或為不實之說明,足以變更或減少保險人對於危險之估計者,保險人得解除契約;其危險發生後亦同。
3.但要保人證明危險之發生未基於其說明或未說明之事實時,不在此限。
前項解除契約權,自保險人知有解除之原因後,
經過一個月不行使而消滅;或契約訂立後經過二年,即有可以解除之原因,亦不得解除契約。
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第一章 總則/第三節 保險費/第25條
保險契約因第六十四條第二項之情事而解除時,保險人無須返還其已收受之保險費。
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第二章 保險契約/第一節 通則/第51條
保險契約訂立時,保險標的之危險已發生或已消滅者,其契約無效。但為當事人雙方所不知者,不在此限。訂約時,僅要保人知危險已發生者,保險人不受契約之拘束。訂約時,僅保險人知危險已消滅者,要保人不受契約之拘束。
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第四章 人身保險/第二節 健康保險/第127條
**健康保險為人身保險中之特別法,說明已在疾病時保險公司的處理方法。**
保險契約訂立時,被保險人已在疾病或妊娠情況中者,保險人對是項疾病或分娩,不負給付保險金額之責。
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解1. 第51條保戶投保時誠實告知過去的相關病史並在要保書寫清楚。很多人以為只要誠實告知過去病史,未來罹患同樣疾病時住院就可獲得理賠!!醫療險是不理賠「既往症」(帶病投保),這跟有沒有誠實告知沒有關係。只要是保戶投保之前就已發生的疾病,便不在承保範圍內。
解2.健康險(醫療險)受到保險法第51條及第127條約束,若已有保險標的的危險疾病,不管契約成立是否已超過二年,保險公司都可以不理賠。
解3.有些保險公司會依此對人壽保險(壽險)作此主張,但人壽保險不同於健康險,其保險標的危險是死亡或全殘,只要能證明投保人壽保險前並未發生死亡或全殘第51條,保險公司就不能以此法令拒賠。
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第二章 保險契約/第一節 通則/第54條
本法之強制規定,不得以契約變更之。但有利於被保險人者,不在此限。
保險契約之解釋,應探求契約當事人之真意,不得拘泥於所用之文字;如
有疑義時,以作有利於被保險人之解釋為原則。
(就算保單條款沒寫不代表不用付其責任,因不可以凌駕保險法之上,仍受保險法之規範)
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總結--疾病未告知
壽險 | 投保兩年內身故或全殘 | 投保兩年以上身故或全殘 |
有因果關係 | X拒賠並解除契約 | O理賠 |
無因果關係 | O理賠 | O理賠 |
醫療險 | 投保兩年內 | 投保兩年以上 |
有因果關係 | X拒賠並解除契約 | X拒賠 |
無因果關係 | O理賠 | O理賠 |
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